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货币应用的兴起可能破坏爱尔兰银行

自这里的银行开始计算机化已有35年了-谈论无现金未来的真正开始。但是,自那时以来,银行业的变化远远小于您的预期。

作为一个国家,我们仍然相当依赖现金和支票,而在我们这几年中,我们与父母,祖父母甚至曾祖父母将钱委托给他们的少数几家公司中的一家进行银行往来。

但是,经过许多虚假的曙光,现在看来好像真正的竞争已经到来。唯一的问题是,您需要在电话上而不是大街上舒适地开设银行分行。

货币应用的兴起可能破坏爱尔兰银行

像Revolut和N26这样的数字平台仅在爱尔兰呆了几年,但它们正在迅速建立令人羡慕的用户群。

Revolut目前声称超过一百万爱尔兰用户-这些人已经完全设置了帐户并验证了身份。

它最近推出了Revolut Junior,它允许18岁以下的人使用父母管理的借记卡-它已经拥有40,000名自己的用户。

同时,总部位于德国的N26表示在此拥有超过100,000个用户。

在线比较网站bonkers.ie的达拉格·卡西迪(Daragh Cassidy)说:“它使银行变得有趣,并且使银行变得有趣,而且这不是您传统上用来描述银行的两个词。”

不可能定期访问在Revolut和N26注册的所有爱尔兰帐户。但是,用户群偏向年轻的事实应该引起银行的关注。

“对于很多人来说,发生的事情是,您可能在15岁或16岁时就建立了一个银行帐户,因为您发现自己最终需要它,并且最终终生都使用该银行帐户。”卡西迪先生说。

“这可能会使银行帐户变得非常棘手……银行需要注意的是,现在您已经拥有了这些较新的金融科技公司,而且还有一大批年轻人,他们从未需要加入AIB银行。爱尔兰或EBS。”

改变年轻用户的规范

一位与RTÉNews交谈过的Revolut用户表示,她注册该服务是为了简化假期中货币的兑换,但是与普通银行帐户相比,她开始逐渐更多地依赖该应用。

20岁的卡洛(Carlow)学生考特尼·乔丹(Courtney Jordan)说,她的同龄人同样对该应用程序进行了投资,以至发现没有注册的人会感到惊讶。

至少就目前而言,传统银行业对新来者起到了积极的作用

但是,数字播放器的发展对爱尔兰的老式银行业构成了许多威胁。

首先,它已经在改变银行寻找的员工类型,并且可能很快也会影响该行业的员工数量。

John O'Connell表示:“就某些组织的[用户]数量而言,相对于相对较新的初创公司而言,我们还没有看到这种反映。金融服务联盟秘书长。

这是因为银行本身一直在裁员-甚至在Covid-19爆发之前。

德勤(Deloitte)最近的一份报告表明,这一趋势将继续,另外30%的工人可能在Covid之后离开零售银行-相当于7,650个职位。

反过来,这又引发了有关分支机构网络未来的新问题-与易于更新的应用程序相比,分支机构网络看起来缓慢而笨拙。

但是,金融服务业联盟认为,分支机构可能是银行在这些数字新贵中需要的优势

奥康奈尔说:“如果银行很聪明,看看它们的产品,它们就有很大的机会维持活跃的分支机构网络。”

人们希望自己做一些事情,而技术可以使他们做到这一点,但是人们喜欢面对面地保证自己的财务状况。”

双向威胁

然而,对于银行来说,降低成本只会起到很大作用,因为它们在与这些在线新贵作斗争。真正的威胁是这种转变对其收入的影响。

卡西迪说:“当我们想到银行时,我们想到抵押贷款和信用卡,但是还有很多其他小方法可以使银行赚钱。”“如果越来越多的人使用他们的Revolut帐户作为他们的日常支出帐户,那么AIB和爱尔兰银行将失去这笔钱。”

外汇和交易费用只占银行利润的一小部分-抵押,贷款和信贷车之类的东西才是真正的钱。

但是,尽管Revolut之类的公司目前还没有在这个领域竞争,但事实是,它们越来越成为许多人当前选择的账户,这也可能损害银行业务的这一领域。

DCU商学院业务分析助理教授Pierangelo Rosati博士说:“应该让传统银行在夜间醒来的原因更多是它们没有得到的流动性。”

银行中的现金银行数量对他们可以借多少钱以及他们自己借钱需要多少钱有重大影响。如果客户在银行的存款减少,最终将影响他们的借贷能力。

罗萨蒂博士说:“对于传统银行而言,这减少了流动性,从会计角度来看,这减少了营运资金。”

银行家务草皮

假设借贷和信用卡也是数字银行最终想要去的地方-尽管这也可能是老玩家具有家庭优势的地方

卡西迪表示:“放贷并不容易-您需要丰富的经验,大量的尽职调查和大量的工作人员,以确保其正常运行。”“我们看到了爱尔兰的风险贷款发生了什么……人们会说银行不知道他们在做什么,但问题是银行确实知道他们在做什么,但仍然失败。”

现在,支持传统银行的另一件事是时间。他们知道,数字竞争对手的时钟已经敲响,他们在试图赢得市场份额的过程中蒙受了数百万欧元的损失。

当然,大型银行也对蒙受损失也很了解-但在过去的几十年中,它们也表现出了显着的抵御能力。

卡西迪说:“银行违背了信念。”“他们被注销了很多次,我已经说过,它们就像世界上的蟑螂一样-可能有核弹,但它们仍然存在。”

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